Calculer ce qui reste après les frais
Une proposition de prêt privé peut venir d’une entreprise ou d’un particulier, avec des modalités très variables. Demandez un écrit qui distingue le montant emprunté, les frais retenus, les intérêts et la somme destinée à chaque dette. Lorsque le financement est hypothécaire, ajoutez au calcul les frais d’évaluation, de notaire ou de courtage applicables. Ne comparez pas uniquement le taux annoncé. Un contrat court assorti de frais importants peut coûter cher pour quelques mois de répit. Vérifiez aussi l’identité du prêteur et le rôle exact de l’intermédiaire qui présente l’offre.
Prévoir le remboursement final dès le départ
Si les versements ne remboursent qu’une faible part du capital, demandez quel solde restera exigible à l’échéance. Un futur refinancement bancaire ne doit pas être traité comme acquis, même si vous comptez améliorer votre dossier entre-temps. Préparez un scénario où ce refinancement est refusé et où la propriété vaut moins que prévu. Pour un prêt garanti par la maison, faites expliquer l’acte hypothécaire par le notaire avant de vous engager. Une solution privée ne devient pertinente que si sa sortie est réaliste. Un accompagnement budgétaire peut aider à examiner d’autres moyens de traiter les dettes.
Examiner la garantie et la sortie du prêt
AMF — Types de prêts hypothécaires
L’AMF décrit notamment les prêts hypothécaires privés et les droits que différentes formes d’hypothèques donnent au prêteur.AMF — Registre des entreprises et individus
Le registre de l’AMF permet de vérifier l’autorisation du courtier hypothécaire qui présente une offre privée.ACEF de Laval — Budget
L’ACEF de Laval aide à établir un budget pour mesurer la possibilité de rembourser une dette supplémentaire.