Un mauvais crédit.
Des choix à comprendre.
Une cote de crédit faible peut compliquer un projet sans raconter toute votre situation. Avant de chercher un financement, rapprochez le montant nécessaire de ce que votre budget permet réellement de rembourser. Ce guide vous aide à explorer les prêts, les assurances et les démarches utiles au Québec, selon votre achat, vos revenus ou vos dettes. Chaque sujet mène à des organismes auprès desquels vérifier les conditions qui vous concernent.
Trois projets, trois démarches.
Le bon sujet,
au bon moment.
Prêts et achats
18 sujets- Prêt automobile
- Prêt hypothécaire
- Prêt personnel
- Location automobile
- Financement de roulotte
- Microcrédit
- Carte de crédit
- Prêt sur salaire
- Compte bancaire
- Marge de crédit
- Prêt sur gage
- Montant et versements fixes
- Remboursement flexible
- Prêt pour travaux
- Prêt pour moto
- Véhicule récréatif usagé
- Équipement ménager
- Roulotte d’occasion
Conditions et démarches
12 sujetsSituations personnelles
12 sujetsRevenus et difficultés
10 sujetsProfessions et projets
17 sujets- Travailleur autonome
- Financement participatif
- Prêt à l’entreprise
- Démarrage d’entreprise
- Travail en construction
- Chauffeur de taxi
- Chauffeur de livraison
- Agriculteur autonome
- Artisan indépendant
- Consultant indépendant
- Professionnel de la santé
- Emploi saisonnier
- Travail contractuel
- Travail à temps partiel
- Travail à commission
- Équipement forestier
- Achat d’un lot boisé
Consolidation : financements
20 sujets- Consolidation de dettes
- Après un refus bancaire
- Avec une faible cote
- Dossier Equifax défavorable
- Dossier TransUnion défavorable
- Consolidation par prêt personnel
- Avec un prêteur alternatif
- Avec un prêteur privé
- Avec un cosignataire
- Avec une caution personnelle
- Avec une garantie immobilière
- Consolidation hypothécaire
- Par refinancement hypothécaire
- Par deuxième hypothèque
- Par marge hypothécaire
- Avec un actif en garantie
- Consolidation à taux fixe
- Consolidation à taux variable
- Soldes impayés de cartes
- Dettes à intérêt élevé
Consolidation : situations
15 sujets- Pointage sous 600
- Avec des paiements en retard
- Comptes en recouvrement
- Après un défaut de paiement
- Cartes au maximum
- Taux d’endettement élevé
- Après plusieurs refus
- Après une proposition terminée
- Pendant une proposition active
- Après une faillite libérée
- Pendant une faillite active
- Avec un dépôt volontaire
- Avec un plan de gestion des dettes
- Avec des revenus irréguliers
- Travailleur autonome au Québec
Assurances et protections
14 sujets- Assurance et crédit
- Assurance du prêt personnel
- Assurance invalidité du prêt
- Assurance perte d’emploi
- Assurance vie hypothécaire
- Assurance hypothécaire SCHL
- Assurance du financement auto
- Assurance de remplacement auto
- Assurance automobile
- Assurance habitation
- Assurance du solde de carte
- Assurance obligatoire ou facultative
- Annulation de l’assurance prêt
- Comparer les assurances de prêt
Québec et organismes
3 sujetsGardez une vue d’ensemble de votre budget.
Commencez par consulter votre dossier de crédit et par relever les dépenses essentielles que vous devez préserver chaque mois. Comparez ensuite le coût total des offres, leur durée, les garanties demandées et les conséquences d’un paiement manqué. Un versement plus petit ne signifie pas nécessairement un emprunt moins cher lorsque le remboursement s’étire. Si votre marge de manœuvre est déjà épuisée, une consultation budgétaire ou un examen des solutions aux dettes peut être plus utile qu’une demande supplémentaire. Les critères varient d’un fournisseur à l’autre : une page consacrée à un profil ne constitue jamais une promesse d’acceptation.
Des points de départ pour vous informer
ACFC — Dossier et cote de crédit
Comprendre les informations du dossier et leur utilisation pour examiner une demande de financement.OPC — Avant de conclure un prêt
Repérer les frais d’emprunt, les obligations du prêteur et les vérifications à effectuer avant de signer au Québec.ACEF de l’Outaouais — Budget
Préparer une consultation individuelle afin de mettre en regard les revenus, les dépenses courantes et l’ensemble des dettes.