Chiffrer la modification de l’hypothèque actuelle
Refinancer pour consolider consiste à réorganiser le financement hypothécaire afin de dégager une somme destinée aux autres créanciers. Selon l’opération, vous pouvez remplacer ou modifier le prêt existant. Demandez au prêteur actuel un état précis des sommes nécessaires pour le rembourser, avec la pénalité éventuelle et les autres frais. Ajoutez les coûts du nouveau financement. Le calcul doit porter sur l’hypothèque entière touchée par le changement : économiser sur quelques cartes peut être moins intéressant si une dette immobilière beaucoup plus importante passe à un taux supérieur. Comparez aussi l’opération à une démarche réalisée au renouvellement.
Comparer les deux budgets jusqu’au même horizon
Faites établir deux projections sur une durée identique : garder l’hypothèque et rembourser séparément les dettes, ou refinancer en intégrant ces soldes. Regardez les paiements cumulés et le capital restant à la fin de cette période. Une mensualité plus basse accompagnée d’une dette résiduelle beaucoup plus élevée ne constitue pas la même amélioration. Avec un mauvais crédit, demandez quelles conditions doivent être satisfaites avant l’approbation et évitez d’engager des frais sans les comprendre. Si vous retenez le refinancement, prévoyez comment empêcher les cartes remboursées de créer de nouvelles dettes pendant que l’emprunt immobilier augmente.
Calculer les frais avant de modifier le prêt
ACFC — Résilier une hypothèque
L’ACFC décrit les coûts possibles d’une résiliation et les questions à poser au prêteur avant de changer de contrat.ACFC — Remboursement hypothécaire anticipé
Les règles sur les remboursements anticipés aident à identifier une pénalité dans le décompte de votre hypothèque.ACFC — Emprunter sur la valeur d’une maison
Cette présentation des emprunts sur valeur immobilière permet de situer le refinancement parmi les autres options.