Comparer le coût sur une durée équivalente
Pour savoir si une consolidation réduit le coût de dettes à intérêt élevé, partez de leurs soldes et de votre rythme de remboursement actuel. Demandez une projection sans nouvel emprunt, puis une projection du regroupement sur un horizon comparable. Le taux moyen des anciennes dettes donne un premier repère, mais il ne remplace pas le calcul des intérêts et frais dans le temps. Une baisse du taux accompagnée d’un remboursement beaucoup plus long peut réduire le versement sans réduire la facture finale. Vérifiez également les frais retenus avant le versement de l’argent aux créanciers.
Examiner les protections du crédit coûteux
Au Québec, un contrat relevant du crédit à coût élevé comporte des exigences particulières, dont la remise du résultat de l’évaluation de votre capacité à payer. Demandez les explications nécessaires avant de signer et distinguez le taux d’intérêt du taux de crédit qui reflète les frais applicables. Ne financez pas automatiquement toutes les dettes au nouveau taux : un ancien compte moins coûteux pourrait mériter un traitement séparé. Faites aussi chiffrer le remboursement prioritaire de la dette la plus chère sans consolidation. Vous disposerez ainsi d’une comparaison concrète, fondée sur le coût global et le paiement que votre budget peut soutenir.
Comparer les frais et les protections applicables
OPC — Avant d’emprunter
L’OPC explique la différence entre intérêts, frais de crédit et obligation totale pour évaluer le coût réel du prêt.OPC — Résultat de l’évaluation du crédit coûteux
Cette page précise les renseignements à remettre au consommateur pour l’évaluation d’un contrat de crédit à coût élevé.Desjardins — Gérer et rembourser ses dettes
La stratégie de remboursement présentée par Desjardins permet de comparer la consolidation à la priorité donnée aux dettes coûteuses.