Conserver le premier prêt et ajouter une obligation
Une deuxième hypothèque permet d’emprunter sur une propriété tout en maintenant le premier prêt hypothécaire. Elle crée donc une obligation supplémentaire : vous devez continuer de payer la première hypothèque et respecter le nouveau contrat. Le second prêteur occupe un rang moins favorable pour être remboursé sur la garantie, ce qui explique généralement un financement plus coûteux. La valeur nette disponible ne suffit pas à assurer son accord. Demandez comment la propriété sera évaluée et quelles dettes déjà garanties seront prises en compte. Vérifiez aussi les conditions du premier contrat avec le professionnel qui prépare l’opération.
Tester le paiement combiné et la sortie prévue
Additionnez les versements des deux hypothèques, les dettes non incluses, les taxes et les frais de logement. Calculez ensuite le capital qui restera sur le deuxième prêt à l’échéance. Certains montages prévoient peu de remboursement de capital pendant le terme; la somme finale exige alors une solution crédible. Comparez cette structure au coût d’un refinancement de l’ensemble, sans supposer qu’un futur prêt sera accepté. Faites expliquer les frais de renouvellement, de remboursement et de radiation. La deuxième hypothèque peut préserver les conditions de la première, mais elle expose la même propriété à des engagements additionnels.
Comprendre le deuxième rang hypothécaire
AMF — Types de prêts hypothécaires
L’AMF explique pourquoi un prêteur de deuxième rang prend un risque différent et peut demander des conditions plus coûteuses.ACFC — Emprunter sur la valeur d’une maison
L’ACFC distingue le deuxième prêt hypothécaire des autres façons d’utiliser la valeur nette de la maison.AMF — Registre des entreprises et individus
Vérifiez au registre de l’AMF le courtier qui organise la recherche d’un financement hypothécaire supplémentaire.