Deux façons distinctes de limiter la perte de valeur
L’assurance de remplacement et l’avenant valeur à neuf visent des conséquences de la dépréciation du véhicule, mais ils ne constituent pas le même contrat. La valeur à neuf s’ajoute à l’assurance automobile principale; l’assurance de remplacement est une protection distincte, parfois vendue chez le concessionnaire. Les modalités de règlement, de durée et de remplacement doivent être comparées avec un représentant en assurance de dommages. Ces protections sont facultatives et ne couvrent pas simplement une difficulté à payer le prêt. Une faible cote de crédit ne doit pas faire oublier la valeur du véhicule, les risques assurés et la durée pendant laquelle vous pensez le garder.
Vérifier la coordination avec l’assurance automobile
Demandez ce qui serait versé après une perte totale, si le véhicule doit être remplacé et quels frais resteraient à votre charge. La couverture dépend aussi de l’assurance principale : retirer une garantie peut empêcher une indemnisation complémentaire pour le même risque. Comparez le prix total de la protection et les intérêts éventuels si la prime est financée avec l’auto. Une annulation ou une vente du véhicule demande également un examen du remboursement prévu. Ne confondez pas cette assurance avec une garantie mécanique, ni avec une promesse de rembourser tout solde excédentaire du prêt. Faites expliquer ces situations avant de choisir.
Comparer remplacement et valeur à neuf du véhicule
AMF — Valeur à neuf et remplacement
Comparez les règles de la valeur à neuf et du contrat de remplacement.AMF — Assurance vendue avec un financement
Vérifiez les documents remis et les modalités liées à une prime financée.AMF — Registre des assureurs
Contrôlez l’identité de l’assureur qui figure au contrat de remplacement.