La valeur de la maison ne suffit pas
Habiter une propriété peut ouvrir des discussions sur un refinancement ou un prêt garanti, mais la valeur affichée sur une annonce ne représente pas l’argent disponible. Il faut tenir compte de l’évaluation retenue, de l’hypothèque et des autres dettes garanties par l’immeuble. Le prêteur examine également les revenus et les paiements déjà exigibles. Prévoyez les taxes municipales et scolaires, l’assurance, le chauffage et l’entretien courant dans votre calcul. Une maison presque payée peut quand même être difficile à conserver si le budget mensuel ne permet plus de régler les charges essentielles et le nouveau versement.
Mesurer ce que la garantie fait risquer
Demandez une estimation écrite des frais d’évaluation, de notaire et de modification du financement, ainsi que de toute pénalité applicable à l’ancien prêt. Comparez le montant réellement reçu au total qui devra être remboursé. Une baisse de mensualité obtenue en étalant la dette peut augmenter les intérêts versés et reporter longtemps le remboursement. Surtout, une dette garantie par le domicile expose la propriété en cas de défaut. Avant de convertir des factures courantes en dette hypothécaire, vérifiez si une entente avec les créanciers ou un ajustement du budget répond au besoin sans engager davantage la maison.
Valeur du domicile et budget de propriétaire
ACFC — Emprunter sur la valeur de sa maison
Examinez le calcul de la valeur nette et les frais d’un emprunt garanti par la propriété.ACFC — Faire un budget
Intégrez les charges d’occupation et d’entretien à votre capacité de remboursement.OPC — Trouver une consultation budgétaire
Obtenez un regard extérieur avant de transformer des dettes courantes en dette immobilière.