Calculer les engagements après l’opération
Le taux d’endettement rapporte certaines charges à un revenu, mais la méthode varie selon le produit et le prêteur. Demandez ce qui est inclus dans le calcul présenté : logement, mensualités, minimums de cartes ou autres obligations. Préparez surtout le budget après consolidation. Les anciennes mensualités ne disparaissent que pour les comptes effectivement remboursés, tandis que les dettes exclues continuent. Évitez de compter deux fois la même économie. Au Québec, des règles particulières encadrent l’évaluation du crédit à coût élevé; elles ne constituent pas un seuil général d’acceptation pour tous les prêts.
Vérifier l’argent disponible pour vivre
Un ratio jugé acceptable par un prêteur ne garantit pas que le versement sera confortable dans votre quotidien. Calculez ce qui reste après le logement, l’alimentation, le transport, les soins et les dépenses annuelles. Gardez une réserve pour les mois plus coûteux et vérifiez l’effet d’une baisse de revenu. Si le budget ne fonctionne qu’en empruntant pour les dépenses ordinaires, allonger le terme ne règle probablement pas le déséquilibre. Faites alors examiner les possibilités de réduction des dépenses, d’entente avec les créanciers ou de traitement plus global des dettes avant de contracter un nouveau financement.
Évaluer le ratio et le budget réel
OPC — Évaluer la capacité de remboursement
L’OPC présente les renseignements utilisés pour apprécier la capacité à rembourser un crédit.OPC — Résultat de l’évaluation du crédit coûteux
La page explique le ratio indiqué dans l’évaluation d’un contrat à coût élevé et la portée de la mise en garde.ACEF de Laval — Budget
L’ACEF de Laval propose une analyse personnalisée des revenus et dépenses pour vérifier la marge de manœuvre réelle.